Synchrony guadagna soprattutto dagli interessi sulle carte di credito che offre tramite i partner della distribuzione. Nel terzo trimestre del 2026 la spesa con le carte è aumentata, ma i saldi sono cresciuti appena, i costi sono saliti e l'utile è diminuito.
Molti negozi offrono alla cassa una propria carta di credito. Chi ne possiede una ha buone probabilità di avere Synchrony come finanziatore. La società fornisce carte di credito e altre forme di finanziamento che i consumatori utilizzano presso i suoi partner commerciali e della distribuzione. Finanzia questi prestiti soprattutto con i depositi dei risparmiatori e guadagna la differenza tra quanto pagano i debitori e quanto le costa quella raccolta.
I titolari che non saldano la carta e mantengono un saldo da un mese all'altro pagano interessi e commissioni. Synchrony, a sua volta, paga interessi ai depositanti e agli altri finanziatori. Questa differenza, il margine di interesse, rappresenta quasi tutti i ricavi: nel 2025 è stata pari a $18.5 miliardi su $19 miliardi. Anche i partner contribuiscono: gli esercenti riconoscono a Synchrony uno sconto sulle vendite pagate con carta, contabilizzato come interessi attivi nel tempo. Sono due i costi che determinano ciò che resta. Il primo è l' per perdite su crediti, un onere contabile a fronte dei prestiti che si prevede non verranno rimborsati: oscilla con l'andamento dell'economia ed è la voce che incide di più sull'utile. Il secondo è il costo di gestione dell'attività, che si muove più lentamente ma che di recente è cresciuto più dei ricavi.
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