Die Bank of America betreibt vier Geschäftsbereiche, die jeweils eine andere Kundengruppe bedienen. Der erste und bekannteste kümmert sich um Privathaushalte und kleine Unternehmen: Giro- und Sparkonten, Kreditkarten, Hypotheken und ein Online-Angebot für den Aktienkauf. Der zweite verwaltet über die Einheit Merrill und eine Privatbank das Vermögen wohlhabender Familien, von Menschen mit ihren ersten nennenswerten Ersparnissen bis hin zu sehr Reichen.
Der dritte arbeitet mit Unternehmen jeder Größe zusammen. Er vergibt Kredite an sie, wickelt ihren täglichen Zahlungsverkehr ab und hilft ihnen, sich über die Ausgabe von Aktien und Anleihen Geld zu beschaffen. Der vierte handelt Anleihen, Währungen, Rohstoffe und Aktien für große Investoren wie Pensionsfonds.
Am Beispiel einer Familie, die ihre Bankgeschäfte dort erledigt, lässt sich zeigen, wie das Geld hereinkommt. Ihr Gehalt geht auf einem Girokonto ein. Die Lebensmittel bezahlt sie mit Kreditkarte, und auf jeden offen gelassenen Kartensaldo zahlt sie Zinsen. Über Zelle, einen Dienst, der Geld in Sekunden zwischen Bankkonten verschiebt, schickt sie Freunden Geld. Ihre Ersparnisse fließen in Einlagen im Wert von $2,04 Billionen, und mit diesem Geld finanziert die Bank einen großen Teil ihrer Kredite.
Das Kreditvolumen ist stetig gewachsen. Im September 2026 erreichte es $1.251,3 Milliarden, gegenüber $903,1 Milliarden Anfang 2021. Der Großteil des Geschäfts bleibt im Heimatmarkt: 86,4 % der Erträge stammen aus den USA. Als künftigen Wachstumstreiber nennt das Management die Kreditkarten, deren Prämienprogramm 2026 neu aufgelegt wurde.
Für sich betrachtet wirkt ein so breit aufgestelltes Geschäft beeindruckend. Sein tatsächliches Gewicht zeigt sich aber erst im Vergleich mit den wenigen amerikanischen Banken ähnlicher Größe.
