O Bank of America opera quatro negócios, cada um voltado a um tipo diferente de cliente. O primeiro, e o mais conhecido, atende famílias e pequenas empresas: contas correntes e de poupança, cartões de crédito, financiamentos imobiliários e um serviço on-line para compra de ações. O segundo administra as economias de famílias mais ricas, desde pessoas com seu primeiro patrimônio relevante até os muito ricos, por meio de sua unidade Merrill e de um private bank.
O terceiro trabalha com empresas de todos os portes. Concede crédito a elas, cuida de seus pagamentos do dia a dia e as ajuda a captar recursos com a venda de ações e títulos de dívida. O quarto negocia títulos de dívida, moedas, commodities e ações para grandes investidores, como fundos de pensão.
Uma família que é cliente do banco mostra como o dinheiro entra. O salário cai na conta corrente. As compras do supermercado vão para o cartão de crédito, e a família paga juros sobre qualquer saldo que deixe em aberto no cartão. Ela envia dinheiro a amigos pelo Zelle, um serviço que transfere recursos entre contas bancárias em segundos. Suas economias se somam a depósitos que totalizam $2,04 trilhões, e o banco usa esse dinheiro para financiar boa parte de seus empréstimos.
Esses empréstimos cresceram de forma constante. Chegaram a $1.251,3 bilhões em setembro de 2026, ante $903,1 bilhões no início de 2021. A maior parte do negócio fica no próprio país, já que 86,4% da receita vem dos Estados Unidos. Para o crescimento futuro, a administração aponta os cartões de crédito, cujo programa de recompensas foi relançado em 2026.
Isoladamente, uma operação tão ampla impressiona. Seu peso real só aparece ao lado dos poucos bancos americanos de alcance semelhante.
