Bank of America exerce quatre métiers, chacun destiné à un type de clientèle différent. Le premier, et le plus familier, s'adresse aux ménages et aux petites entreprises : comptes courants et comptes d'épargne, cartes de crédit, prêts immobiliers et un service en ligne d'achat d'actions. Le deuxième gère l'épargne des familles aisées, de celles qui se constituent leur premier vrai patrimoine jusqu'aux plus fortunées, par l'intermédiaire de sa filiale Merrill et d'une banque privée.
Le troisième travaille avec des entreprises de toutes tailles. Il leur prête de l'argent, gère leurs paiements au quotidien et les aide à lever des fonds en émettant des actions et des obligations. Le quatrième négocie obligations, devises, matières premières et actions pour le compte de grands investisseurs tels que les fonds de pension.
L'exemple d'une famille cliente montre d'où vient l'argent. Son salaire est versé sur un compte courant. Ses courses sont réglées par carte de crédit, et la famille paie des intérêts sur le solde qu'elle laisse impayé sur la carte. Elle envoie de l'argent à des amis via Zelle, un service qui transfère des fonds entre comptes bancaires en quelques secondes. Son épargne vient s'ajouter à des dépôts qui atteignent $2,04 billions, et la banque utilise cet argent pour financer une grande partie de ses prêts.
Ces prêts ont progressé régulièrement. Leur encours a atteint $1 251,3 milliards en septembre 2026, contre $903,1 milliards début 2021. L'essentiel de l'activité reste domestique, puisque 86,4 % du chiffre d'affaires est réalisé aux États-Unis. Pour sa croissance future, la direction mise sur les cartes de crédit, dont elle a relancé le programme de fidélité en 2026.
Prise isolément, une franchise aussi vaste impressionne. Son véritable poids n'apparaît qu'aux côtés des quelques banques américaines d'envergure comparable.
