Bank of America gestiona cuatro negocios, cada uno dirigido a un tipo de cliente distinto. El primero, y el más conocido, atiende a familias y pequeñas empresas: cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, hipotecas y un servicio en línea para comprar acciones. El segundo gestiona el patrimonio de las familias más acomodadas, desde quienes reúnen sus primeros ahorros importantes hasta las grandes fortunas, a través de su unidad Merrill y de una banca privada.
El tercero trabaja con empresas de todos los tamaños. Les concede préstamos, gestiona sus pagos diarios y les ayuda a captar fondos mediante la emisión de acciones y bonos. El cuarto negocia bonos, divisas, materias primas y acciones por cuenta de grandes inversores, como los fondos de pensiones.
Una familia cliente del banco ilustra cómo entra el dinero. Su nómina llega a una cuenta corriente. La compra del supermercado se paga con tarjeta de crédito, y la familia paga intereses por el saldo que deja pendiente en la tarjeta. Envía dinero a sus amigos a través de Zelle, un servicio que transfiere fondos entre cuentas bancarias en segundos. Sus ahorros se suman a unos depósitos de $2,04 billones, y el banco utiliza ese dinero para financiar gran parte de sus préstamos.
Esos préstamos han crecido de forma constante. Alcanzaron $1.251.300 millones en septiembre de 2026, frente a $903.100 millones a principios de 2021. La mayor parte del negocio se queda en casa, ya que el 86,4% de los ingresos procede de Estados Unidos. Para el crecimiento futuro, la dirección apuesta por las tarjetas de crédito, cuyo programa de recompensas relanzó en 2026.
Por sí sola, una franquicia tan amplia resulta impresionante. Su verdadero peso solo se aprecia al compararla con los pocos bancos estadounidenses de alcance similar.
